Kredyt hipoteczny na budowę domu – jakie warunki trzeba spełnić, by z niego skorzystać?
Kredyt hipoteczny na budowę domu
Kredyt hipoteczny na budowę domu jest dzisiaj jednym z najchętniej zaciąganych zobowiązań bankowych. Polacy uciekają z wielkich aglomeracji miejskich na rzecz mieszkania na przedmieściach albo terenach wiejskich.
Okazuje się, że inwestycja finansowa we własny, przestronny i funkcjonalny dom wolnostojący jest zbliżona do tej w niewielkie mieszkanie w bloku. Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu krok po kroku? Szczegóły znajdziesz poniżej.
Kredyt hipoteczny na budowę domu – warunki
Musisz wiedzieć, że kredyt hipoteczny na budowę domu nieco różni się od tradycyjnego kredytu hipotecznego, na przykład w celu kupna mieszkania z rynku wtórnego. Główna różnica polega na tym, że środki z tytułu takiego zobowiązania nie są wypłacane jednorazowo i w całości, ale w transzach, po ukończeniu każdego etapu budowy nieruchomości, który następuje zgodnie z harmonogramem prac oraz założonym kosztorysem. Dzięki temu bank zyskuje dodatkowe zabezpieczenie, zaś kredytobiorca musi starać się o należyty i czasowy przebieg budowy.
Kredytobiorca musi również spełnić szereg innych warunków, aby otrzymać kredyt hipoteczny na budowę domu. Jakie dokumenty trzeba dostarczyć? Oprócz tych, które świadczą o odpowiedniej zdolności kredytowej, dokumenty muszą dotyczyć nieruchomości, jaka ma powstać. Konieczny jest projekt domu, kosztorys prac budowlanych, pozwolenie na budowę, jeśli dotyczy ono realizowanej inwestycji. Przypomnijmy, że zgodnie z programem Polski Ład, na nieruchomości do 70 m2 nie jest konieczne pozwolenie na budowę, do tego można otrzymać projekt takiego domu za symboliczną złotówkę.
Jak dostać kredyt hipoteczny na budowę domu?
Konieczna jest odpowiednia zdolność kredytowa przyszłego klienta banku. Kredytobiorca musi wykazywać nie tylko właściwe dochody, ale sprawdzany jest również raport BIK i historia kredytowa. Jeśli posiada długi albo w przeszłości nie regulował innych rat w terminie, raczej nie ma szans na kredyt hipoteczny na budowę domu.
Obowiązkowy jest także wkład własny. Dzisiaj banki żądają co najmniej 20% wartości całego zobowiązania. W przypadku inwestycji w ramach budowy domu bardzo często wkładem własnym może być działka budowlana, na której nieruchomość ma zostać wybudowana. Liczą się również środki, które zostały już wydane na inwestycję, jeśli prace budowlane już się rozpoczęły.
Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny na budowę domu?
Praktycznie każdy bank komercyjny, który działa na terenie naszego kraju, ma w swojej ofercie kredyt hipoteczny na budowę domu. Chociaż takie zobowiązanie musi być zgodne z przepisami prawa oraz normami unijnymi, w tym z tzw. Rekomendacją S, to każda instytucja realizuje własną politykę współpracy ze swoimi klientami, przez co zasady udzielania kredytów mogą się znacznie różnić. Co więcej, znaczenie mają też indywidualne potrzeby i możliwości spłaty każdego klienta.
Aby wybrać najlepszy kredyt hipoteczny na budowę domu, najlepiej najpierw porównać co najmniej kilka konkurencyjnych propozycji. Pod uwagę warto brać nie tylko oprocentowanie czy wysokość miesięcznej raty, ale również wskaźnik RRSO, który określa koszty całkowite zobowiązania. Znaczenie może mieć maksymalny okres współpracy czy maksymalna wartość kredytu oraz warunki w zakresie analizy zdolności kredytowej klienta czy wkładu własnego. Aby móc szybko zweryfikować wszystkie te kryteria, dobrym zabiegiem jest skorzystanie z rankingu kredytów hipotecznych na budowę domu, jaki bez problemu udaje się znaleźć w sieci.
